Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium

Startujesz w przetargach organizowanych przez podmioty publiczne? Najprawdopodobniej, będzie Ci potrzebna Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium. W tym artykule postaramy się zawrzeć całą naszą wiedzę na temat ubezpieczeniowych gwarancji wadialnych. Zapraszamy Państwa do lektury wpisu  oraz zachęcamy osoby zainteresowane uzyskaniem wadium, do kontaktu z nami, dzwoniąc pod numer 501-620-325.

SPIS TREŚCI:

1. Czym jest Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium?
2. Jakie firmy  mogą się ubiegać o gwarancję wadialną.
3. Wadia według ustawy Prawo Zamówień Publicznych.
4. Gwarancje wadialne według wewnętrznych regulaminów Beneficjenta (nieustawowe).
5. Gwarancja wadialna w formie elektronicznej.
6. Koszt gwarancji wadialnych.
7. Na jaki okres udzielana jest gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium.
8. Co się dzieje, gdy dochodzi do sytuacji, gdzie Beneficjent wystąpi o wypłatę roszczenia z gwarancji wadialnej?
9. Potrzebne dokumenty do zrobienia gwarancji wadialnej.
10. W jakim czasie można otrzymać ubezpieczeniową gwarancję wadialną?
11. Gdzie zdobyć gwarancję ubezpieczeniową zapłaty wadium.
12. Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium– podsumowanie tekstu

Czym jest Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium?

Aby odpowiedzieć na zadane pytanie, czym jest gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium, powiemy na początek czym jest wadium. Pojęcie “wadium” wywodzi się z języka łacińskiego i oznacza zaliczkę pieniężną, którą należy złożyć przed dokonaniem transakcji.

W Polsce, pojęcie wadium definiowane jest przez Kodeks Cywilny. Kodeks określa, że w warunkach aukcji albo przetargu można zastrzec, że przystępujący do aukcji albo przetargu powinien, pod rygorem niedopuszczenia do nich, wpłacić organizatorowi określoną sumę albo ustanowić odpowiednie zabezpieczenie jej zapłaty. Brak poprawnego złożenia takiego zabezpieczenia skutkuje odrzuceniem od aukcji lub przetargu.

Najczęstszą spotykaną formą na przetargach i aukcjach są wadia w formie pieniężnej lub gwarancji ubezpieczeniowych lub bankowych. W wielkim uproszczeniu, można powiedzieć, że gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium, to gotówka honorowana przez Beneficjentów na przetargach w postaci odpowiednich zapisów na kartce A4. Zabezpieczenie w postaci ubezpieczeniowej gwarancji zapłaty wadium, skutecznie chroni interesy Zamawiającego.

W przypadku, gdy firma, która wygrała przetarg lub aukcję, nie zechce podpisać z różnych przyczyn umowy, traci wpłacone jako wadium pieniądze. Jeżeli jest złożona gwarancja ubezpieczeniowa, Zamawiający występuje z wnioskiem o wypłatę świadczenia z gwarancji do Towarzystwa Ubezpieczeniowego lub Banku. Z kolei Towarzystwo lub Bank, po wypłaceniu żądania, występuje z roszczeniem regresowym do firmy składającej takie zabezpieczenie po zwrot gotówki.

Jakie firmy mogą się ubiegać o gwarancję wadialną?

Nie sposób określić, jakie firmy mogą się ubiegać o gwarancję wadialną. W całej Polsce organizowanych jest tysiące różnych przetargów, dla różnych branż. Najczęściej korzystającymi z gwarancji firmami, są firmy z branży budowlanej (budownictwo mieszkaniowe, drogowe, kolejowe), medycznej, zajmującej się wycinką drzew, informatycznej, itp.

Sama branża, w której porusza się firma, nie jest istotna do otrzymania takiej gwarancji. Firma, aby mogła ubiegać się o gwarancję wadialną, musi spełnić kilka podstawowych przesłanek. Do pewnego momentu na rynku ubezpieczeniowym było tak, że firma musiała prowadzić nieprzerwanie działalność minimum 3 pełne lata rozrachunkowe.

W chwili obecnej, Towarzystwa poluzowały nieco te kryteria. Spotyka się Towarzystwa, które udzielają gwarancji wadialnych firmom, prowadzącym działalność przynajmniej dwa lata, a także nawet, można spotkać i takie, które wymagają jedynie roku prowadzenia nieprzerwanej działalności!

Uzyskanie gwarancji wadialnej po roku prowadzenia działalności, jest znacznym ułatwieniem dla przedsiębiorców. Nie skupiamy się jednak tutaj na tym, czy taka firma, która przez rok prowadzi działalność, spełnia pozostałe przesłanki w SIWZ (posiadane doświadczenie, zaplecze, referencje, czy wykonywała prace podobnej wielkości, itp.), które pozwolą jej na wygranie przetargu.

Ważnym jest również to, by firmy, które ubiegają się o gwarancje wadialne, i wszelkie inne pozostałe gwarancje, miały czystą historię w ZUS i US. Firmy, mające układ ratalny w ZUS, nie otrzymają gwarancji.

Wadia według ustawy Prawo Zamówień Publicznych

W chwili obecnej, większość przetargów w Polsce, opiera się o ustawę Prawo Zamówień Publicznych. Ustawa ta określa warunki, na których odbywa się przetarg lub aukcja. Otrzymując od Państwa dokumenty potrzebne do sporządzenia gwarancji wadialnej, patrzymy, czy w zapisach SIWZ jest mowa o tym, że przetarg odbywa się według ustawy Prawy Zamówień Publicznych (PZP). Jeżeli tak, zrobienie gwarancji trwa jedynie kilka minut (oczywiście dla tych podmiotów, które spełniają określone warunki, widoczne w akapicie powyżej).

Zamawiający, opierając przetarg o Ustawę Prawo Zamówień Publicznych, dopuszcza wniesienie wadium w następujących formach:

1. Pieniądz,
2. Poręczenia bankowe lub poręczenia spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, z tym że poręczenie kasy jest zawsze poręczeniem pieniężnym,
3. Gwarancje bankowych,
4. Gwarancje ubezpieczeniowych,
5. Poręczenia udzielane przez podmioty, o których mowa w art. 6b ust 5 pkt 2 ustawy z dnia 9 listopada 2000 r. O utworzeniu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (Dz. U. z 2018 r. poz. 110 z późn. zm)

My oczywiście, z racji prowadzonej działalności, skupiamy się tylko i wyłącznie na gwarancjach ubezpieczeniowych. Wadium zrobione według Ustawy, musi zawierać w swojej treści, określone warunki jego utraty. Jeżeli będą będą one miały postać jak te poniżej, gwarancja będzie ok. i nie będzie podstaw, by z powodu gwarancji odrzucić ofertę z przetargu.

Do wypłaty z gwarancji dochodzi wtedy, gdy Wykonawca:

1. Odmówił podpisania umowy w sprawie zamówienia publicznego na warunkach określonych w ofercie;
2. Nie wniósł wymaganego zabezpieczenia należytego wykonania umowy;
3. Zawarcie umowy w sprawie zamówienia publicznego stało się niemożliwe z przyczyn leżących po stronie Wykonawcy.
4. Wykonawca w odpowiedzi na wezwanie, o którym mowa w art. 26 ust. 3 i 3a Ustawy Pzp, z przyczyn leżących po jego stronie, nie złożył oświadczeń lub dokumentów potwierdzających okoliczności, o których mowa w art. 25 ust. 1 Ustawy Pzp, oświadczenia, o którym mowa w art. 25a ust. 1 Ustawy Pzp, pełnomocnictw lub nie wyraził zgody na poprawienie omyłki, o której mowa w art. 87 ust. 2 pkt 3 Ustawy Pzp, co spowodowało brak możliwości wybrania oferty złożonej przez Wykonawcę jako najkorzystniejszej.

Z reguły jest tak, iż wadia, które robimy według ustawy PZP, nie wymagają wprowadzenia dodatkowych zapisów. Czasami jednak się zdarza, że w treści SIWZ jest dodatkowo coś, co Beneficjent chce, aby w gwarancji się znalazło. Jest to wszystko oczywiście do zrobienia.

Wadium w formie gwarancji ubezpieczeniowej według wewnętrznych regulaminów Beneficjenta (nieustawowe)

Drugą grupą gwarancji, które często robimy dla Państwa, są gwarancje wadialne według wewnętrznych regulaminów Beneficjenta. Różnica pomiędzy gwarancją według Ustawy PZP a wewnętrznym regulaminem jest głównie w innych warunkach utraty wadium. Regulamin może dopuszczać różne warunki utraty wadium, najczęściej spotykane są takie:

Roszczenie o wypłatę z Gwarancji powstaje wtedy, gdy :

1. Wykonawca uchyla się od zawarcia Umowy zakupowej;
2. Wykonawca odmówił podpisania Umowy zakupowej;
3. Wykonawca nie wniósł w terminie zabezpieczenia należytego wykonania Umowy.

Błędne wpisanie warunków utraty wadium do gwarancji, może spowodować odrzucenie oferty.

Wadium w formie gwarancji ubezpieczeniowej w formie elektronicznej

Od pewnego momentu, gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium w zamówieniach publicznych, może przyjmować formę elektroniczną. Gwarancja wadialna w formie elektronicznej to taka sama gwarancja, jak papierowa, tylko że jest podpisana za pomocą podpisu kwalifikowanego. Robimy takie gwarancje bez  najmniejszych problemów. Gwarancje elektroniczne są znacznym ułatwieniem dla Klientów, gdyż pozwalają oszczędzić firmom czas, potrzebny na zdobycie gwarancji.

Nam do zrobienia wadium, potrzebny jest tak naprawdę jedynie SIWZ. Wtedy na jego podstawie, przygotowujemy draft i wysyłamy go Państwu do oceny. Jak jest ok, generujemy rachunek i pozostałe dokumenty do gwarancji.

Od stycznia 2020 roku, wszystkie przetargi publiczne miały mieć formę elektroniczną, jednak w dalszym ciągu, wystawiamy dużo gwarancji wadialnych w tradycyjnej, papierowej formie. Mamy nadzieję, że to się zmieni. Wykupując dokument, którym jest Gwarancja wadialna w formie elektronicznej, Klient ma pewność, że otrzyma wadium na czas. Nie ma możliwości, że kurier nie zdąży dowieźć dokumentów na przetarg na czas. Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium w formie elektronicznej, jest wydawana od razu, po otrzymaniu potwierdzenia przelewu od Klienta oraz pozostałych, wymaganych dokumentów.

Koszt gwarancji wadialnych

W odniesieniu do wpłacanej na przetarg gotówki, gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium, to relatywnie niski dla danej firmy koszt. Ceny gwarancji wadialnych zaczynają się od 250 zł. Musimy tutaj dodać, że składka na poziomie 250 złotych dotyczy tych przypadków, w których firma ma podpisaną umowę generalną na limit gwarancyjny. O limitach na gwarancje napiszemy Państwu w innym artykule.

Jeżeli komuś jest potrzebne wadium na szybko, bez badania dokumentów finansowych firmy, oraz gdy prowadzi działalność przynajmniej przez dwa lata, możemy zrobić wadium w cenie 500 lub 700 złotych. Wadium, które kosztuje 500 złotych, dotyczy przypadków, gdzie suma gwarancyjna wynosi do 50 tysięcy złotych. Z kolei wadium ze składką 700 złotych dotyczy zadań, gdzie suma gwarancyjna jest powyżej 50 tysięcy do 80 tysięcy złotych.

Dla nas nie ma wtedy znaczenia, czy przetarg lub aukcja, odbywa się według ustawy PZP czy według regulaminu. Robimy takie i takie wadia w tej cenie.

W przypadku firm, którym potrzebne jest wadium powyżej sumy gwarancyjnej wynoszącej 80 tysięcy złotych, potrzebna jest weryfikacja finansowa dokumentów.

Na jaki okres udzielana jest gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium

Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium z reguły ma krótki czas obowiązywania. Najczęściej spotykanymi terminami związania ofertą jest 30 oraz 60 dni. Czasami zdarzają się przetargi, gdzie termin związania ofertą wynosi 15, 45, 90 czy 120 dni. Robimy oczywiście wadia na taki termin, jaki Klient nam wskaże we wniosku. Dłuższe wadium niż termin związania ofertą – w przypadku gwarancji o których pisaliśmy powyżej (500 i 700 zł), nie ma dopłaty.

W przypadku rozstrzygnięcia przetargu, wadium wygasa z ostatnim dniem, na jaki zostało wystawione. Jeżeli zdarzy się sytuacja, gdzie Beneficjent w terminie związania ofertą, nie dokona ostatecznego wyboru oferty, na wniosek Klienta, robimy aneks do wadium, wydłużając jego okres związania. W przypadku gwarancji w procedurze uproszczonej (dotyczy przypadków opisanych w tym artykule, kosztujących 500 i 700 zł), koszt aneksu wydłużającego ważność wadium wynosi 50 zł.

Aneks bezpłatny do gwarancji wadialnej dotyczy tylko przypadków, gdzie Beneficjent zmienia ustaloną wcześniej datę składania ofert. Mając pismo od Beneficjenta o innym terminie składania dokumentów, robimy do gwarancji wadialnej, bezpłatny aneks.

Co się dzieje, gdy dochodzi do sytuacji, gdzie Beneficjent wystąpi o wypłatę roszczenia z gwarancji wadialnej?

Czasami zdarza się sytuacja, że jakaś firma, która przystąpi do przetargu, po dokonaniu ponownej analizy zysków i kosztów stwierdzi, że nie będzie chciała brać udziału w przetargu. Jeżeli dokumenty zostały złożone, a przetarg się jeszcze nie rozpoczął – może wycofać ofertę i nic się nie dzieje. W przypadku, gdzie po złożeniu dokumentów nastąpiło otwarcie ofert na przetargu, nie można wycofać oferty.

Przy tych wszystkich gwarancjach, które wystawiliśmy, mieliśmy kilka razy sytuację, gdzie firma, po złożeniu dokumentów i wykupieniu gwarancji wadialnej, rezygnowała z zadania. Mówimy tutaj o przypadkach, w których firma wygrała przetarg i musiała podpisać umowę, do której trzeba było wnieść zabezpieczenie w postaci należytego wykonania. Firma, która nie podpisywała umowy, a przetarg był zabezpieczony wadium, traciła gwarancję wadialną.

Beneficjent gwarancji występował wtedy do Towarzystwa Ubezpieczeniowego po wypłatę świadczenia, Towarzystwo wypłacało i zwracało się do Klienta po zwrot wypłaconej gotówki. Tym, co jest niekorzystne dla Klienta w tej sytuacji, jest to, że w  przypadku zgłoszenia roszczenia z gwarancji, automatycznie zostaje zablokowana możliwość dalszego udzielania gwarancji. Jeżeli wypłacona gotówka zostanie zwrócona Towarzystwu, firma ma ponownie otwartą możliwość na otrzymanie gwarancji. Dopóki tego nie zrobi – jest blokada.

O tym, z czym to się wiąże, nie trzeba mówić. Do podpisania umowy, złożenia dokumentów na przetarg, wszędzie gdzie jest wymagane wtedy zabezpieczenie, firma zamiast gwarancji ubezpieczeniowych, dostępnych często za ułamek wymaganej kwoty, musi zakładać swoje pieniądze.

Jakie dokumenty są potrzebne do zrobienia gwarancji wadialnej

Do zrobienia gwarancji wadialnej w trybie uproszczonym (firmy muszą prowadzić działalność nieprzerwanie przez minimum 2 lata), potrzebujemy następujących dokumentów:

1. Spółka z o.o., spółka akcyjna, spółka komandytowa, stowarzyszenia, fundacje: Regon lub NIP, SIWZ oraz aktualny KRS;
2. Działalność gospodarcza, spółka cywilna: Regon lub Nip, SIWZ oraz dane osoby / osób fizycznych (imię, nazwisko, adres i nr PESEL).

W przypadku, gdzie firma potrzebuje wadium wyższego niż 80 tysięcy, do sprawdzenia, czy będziemy mogli taką gwarancję zrobić, będą potrzebne:

1. Spółka z o.o., spółka akcyjna, spółka komandytowa, stowarzyszenia, fundacje:
   • Bilans i rachunek zysków i strat za ostatnie 2 lata
   • Bieżący f-01,
   • Zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenie oraz niezaleganie z podatkami,
   • NIP i REGON,
   • Referencje ze zrealizowanych wcześniej kontraktów (jeżeli są)
   • Aktualny KRS
   • Wniosek (do pobrania w naszej agencji, zapraszamy do kontaktu)
2. Działalność gospodarcza, spółka cywilna:
   • Pity za ostatnie 2 lata (w przypadku spółek cywilnych – od każdego ze wspólników)
   • Wyciąg z KPIR za bieżący okres;
   • Oświadczenie / oświadczenia majątkowe,
   • Zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenie oraz niezaleganie z podatkami,
   • NIP i REGON,
   • Referencje ze zrealizowanych wcześniej kontraktów (jeżeli są)
   • Aktualny KRS
   • Wniosek (do pobrania w naszej agencji, zapraszamy do kontaktu)

W jakim czasie można otrzymać ubezpieczeniową gwarancję wadialną?

Czas oczekiwania na gwarancję wadialną zależy oczywiście od indywidualnego przypadku. Jeżeli firma nie ma aktywnej umowy o limit i przychodzi do nas po wadium w procedurze uproszczonej (max. do 80 tysięcy, firma prowadzi nieprzerwanie działalność minimum 2 lata), czas, po którym można otrzymać dokument, to od 2-3 godzin do 3 dni. Kwestia kilku godzin dotyczy przypadków, gdzie przetarg odbywa się w formie elektronicznej, a Klientowi potrzebna jest Gwarancja wadialna w formie elektronicznej, najczęściej według ustawy PZP. Wtedy odbywa się to bardzo szybko. Jeżeli przetarg jest oparty o wewnętrzny regulamin Beneficjenta, trwa to dwie-trzy godziny dłużej, z racji tego, iż musimy wpisać ręcznie warunki utraty wadium i wysłać taką gwarancję do Pracownika działu korporacji Towarzystwa do akceptacji.

Jeżeli dokumenty na przetarg są składane w wersji papierowej, do Beneficjenta musi trafić wadium w oryginale, przed terminem składania ofert. Stąd napisaliśmy, że zajmie nam to 3 dni. O dwa dni dłużej niż normalnie, gdyż te dwa dni wolimy, aby było w zapasie dla przyjazdu kuriera. Czasami się zdarza, że wysyłamy wadium bezpośrednio na przetarg, jeżeli mamy pewność, że nie zdążymy dostarczyć gwarancji bezpośrednio do Klienta.

Wolimy jednak, dla naszego wspólnego dobra, aby zgłaszali się do nas Państwo po wadia, kilka dni przed terminem składania ofert. Nam to pozwoli na sprawne przygotowanie gwarancji oraz będziemy mieli pewność, że dostarczymy ją Państwu na czas, a Państwo zaoszczędzą sobie niepotrzebnych nerwów, gdyby przesłać to na ostatnią chwilę.

Gdzie zdobyć gwarancję ubezpieczeniową zapłaty wadium

Firmy, które chcą wziąć udział w przetargu, gdzie wymagane jest wniesienie wadium, zapraszamy do kontaktu z nami. W możliwie najkrótszym czasie przygotujemy Państwu wadium, przy minimum formalności z Państwa strony. Dla nas nie jest istotne, czy gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium potrzebna jest Państwu w formie tradycyjnej, czyli papierowej, czy też potrzebna jest Państwu gwarancja wadialna w formie elektronicznej. Staramy się, zarówno jedną jak i drugą, zrobić i dostarczyć możliwie jak najszybciej.

Otrzymując od Państwa dokumenty finansowe do weryfikacji, będziemy starali się uzyskać dla Państwa bezpłatną umowę ramową o limit na gwarancje. Umowa pozwoli Państwu uzyskać dostęp do gwarancji w ramach przyznanego limitu, a także, co jest tutaj najbardziej istotne, pozwoli skorzystać dodatkowo z gwarancji należytego wykonania oraz usunięcia wad.

Zachęcamy Państwa do kontaktu z nami. Można do nas dzwonić lub pisać maile.

📞 Zadzwoń: 501-620-325
📧 Napisz: marcin.tobiszewski@o2.pl

Żadnego zapytania nie pozostawimy bez odpowiedzi zwrotnej. Jeżeli nie możemy odebrać telefonu – oddzwaniamy.

Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium – podsumowanie tekstu

W tym krótkim wpisie, pokazaliśmy Państwu, czym jest gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium. Pokazaliśmy Państwu, że robimy zarówno wadia według ustawy Prawo Zamówień Publicznych jak i wadia, które opierają się o wewnętrzny regulamin Beneficjenta. Powiedzieliśmy również, jakie są koszty gwarancji oraz jakie dokumenty muszą przesłać firmy, aby otrzymać gwarancję wadialną.

Pokazaliśmy również, że możemy robić wadia zarówno w wersji tradycyjnej, papierowej, jak i tej drugiej, elektronicznej. Teraz gwarancja wadialna w formie elektronicznej, dla firm, które nie miały gdzie jej zdobyć, jest dostępna na wyciągnięcie ręki, w naszej agencji.

Pokazaliśmy też, gdzie mogą Państwo zdobyć wymagany na przetargu dokument. Zdajemy sobie sprawę, iż ten artykuł nie wyczerpuje całkowicie tematu gwarancji wadialnych. Mamy jednak nadzieję, że pomogliśmy Państwu zrozumieć istotę tego tematu. W razie pytań – zachęcamy do kontaktu. Jeżeli zdobędziemy nowe informacje na temat gwarancji wadialnych, pozwolimy sobie na aktualizację naszego artykułu.

Gwarancja wadialna w formie elektronicznej

Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium – zespół Gwarancjeonline24.pl